超實用! 旅遊不便險總整理【班機延誤篇Part 2】

之前因為朋友在國外遇到班機延誤，向保險公司成功申請到理賠金4500元，燃起了我對班機延誤理賠的興趣，所以在研究後寫下了超實用! 旅遊不便險總整理【班機延誤篇】這篇文章，沒想到PO出後竟獲得不少朋友與網友的熱烈迴響，甚至被朋友、朋友的朋友、朋友的朋友的朋友等轉貼在他們的塗鴉牆上，讓我大感意外!!!

本以為就此告一個段落，但事情似乎沒這麼簡單...

另一位朋友剛好也到日本旅遊(台灣人真的很愛去日本啊...)，回程時碰巧也遇到了班機延誤...

喔...更正一下，嚴格來說這不只是延誤...根本是班機直接取消!!!

所以她緊急傳LINE向我求救，詢問不便險是否可以理賠。

一早上班，收到朋友傳來的班機取消消息

因機材調度問題，臨時通知航班取消

因為朋友購買旅平險時，有另外幫她加保不便險，而根據該產險公司的規定：

被保險人於國外預定搭乘之定期班機因延誤、超額訂位、取消、失接情形延誤4小時以上且無其他班機可供轉接時，按約定保額給付4500元，保險期間內以給付2次為限。

既然回程班機延誤算是"1次"延誤事件，所以因機材調度而取消，一樣可以拿到不便險理賠金4500元，所以不算什麼大問題。

然而，因為航空公司取消了班機，所以我朋友馬上又問了更實際的問題：住宿可以理賠嗎？

查詢該產險公司不便險的條款後，發現額外住宿費用的相關規定如下：

被保險人因下列之事由發生致原定旅遊行程天數延長，而導致額外住宿者。保險期間內本公司補償最高以保險契約上所約定之保險金額為限。

1.護照或旅行文件遺失。
2.檢疫之規定；但被保險人明知或未採取合理之步驟除外。
3.因搭乘汽車、火車、航空器或輪船等發生交通意外事故。
4.因颱風、暴風、洪水、閃電、雷擊、地震、火山爆發、海嘯、土崩、岩崩、地陷或其他天然災變所致者。

也就是說，如果遇到班機調度的問題，額外住宿費用並不符合申請理賠金的規定。打電話向該產險公司理賠部門確認過後，也得到了他們的證實。

談到這邊，不知道大家有沒有發現一個很重要的問題？理論上，定額理賠的時間門檻，應該是愈低愈好(譬如：4小時以上即理賠)，但實務上，萬一遇到班機延誤太久的情況，理賠金額反而可能比不上門檻較高的不便險!!!

我舉以下兩個狀況供大家思考，藍色字體代表是相對有利的理賠金額，很明顯的，當延誤時間拉長時，門檻較高的M產險公司反而可能有機會贏過門檻較低的C產險公司。

<狀況一> 班機延誤4小時：
延誤4小時以上即定額理賠4500元的C產險公司，可申請理賠4500元
延誤每6小時即定額理賠1,500元的M產險公司，可申請理賠0元

<狀況二> 班機延誤24小時：
延誤4小時以上即定額理賠4500元C產險公司，可申請理賠4500元
延誤每6小時即定理賠1,500元的M產險公司，可申請理賠6000元


另外，如果班機延誤太久，可能還會因而產生出以下的合理且必要額外費用：

(一) 交通費用
(二) 合理且必要之住宿及膳食費用
(三) 國際電話費、簽證費等雜費
(四) 行李已交寄，但因住宿之必要而須緊急購買衣物或其他日用必需品之費用

此時，實支實付理賠的F產險公司，反而最高可申請到50,000元(需視實際申請金額而定)!

看到這裡，我相信有不少讀者已經開始眼花撩亂，不知如何選擇才好。所以我特別畫了以下的簡單示意圖，希望幫助大家了解這幾種類型的關係：

看出差異了嗎？

定額理賠型的關鍵在於拿到的是單次的理賠金，或者隨時間而線性成長的理賠金，實支實付型的關鍵在於是否有合理且必要的支出。

因為各家產險公司的規定差異很大，以上圖片只以C、M、F三家產險公司來示意，購買旅遊不便險前，仍需確認投保產險公司的相關規定，並按照需求選擇囉!

然而，假如購買定額型不便險，卻又遇到無法理賠的額外住宿、交通等費用，難道就只能自認倒楣嗎？

其實也不盡然...別忘了還有刷信用卡買機票附贈的不便險!!!



以下舉前兩大發卡銀行的信用卡為例，可發現當卡友刷卡買機票遇到班機延誤時，皆有實支實付型的不便險理賠金(4小時以上才理賠)。

當然，等級愈高的信用卡，理賠金額的上限也愈高。至於班機延誤費用的理賠金範圍，基本上是大同小異，刷卡買機票前，建議先進入發卡銀行的網站查詢。

(例一)

中國信託信用卡旅遊不便險最高保險金額

理賠範圍：

在出發地或轉機失接地因而產生之合理且必要之住宿費、膳食、來往住宿地點之交通費、電話費及因住宿且行李已交寄時發生為緊急需要購買衣物及其他日用必需品之費用。

(例二)

國泰世華信用卡最高保險金額一覽表

理賠範圍：
(一) 交通費用(編註: 指來往於機場及住宿地點間之交通費用)
(二) 合理且必要之住宿及膳食費用
(三) 國際電話費、簽證費等雜費
(四) 行李已交寄，但因住宿之必要而須緊急購買衣物或其他日用必需品之費用

經過以上的分析後，讓我來簡單地總結如下:

<結論一>

不管是定額理賠型或實支實付型，各家的不便險都有他們的優缺點，不同的班機延誤狀況下，有不同的選擇方式，需視自己的需求決定。

<結論二>

除了自行加購的旅遊不便險之外，可靈活搭配刷卡買機票附贈的旅遊不便險，填補加購不便險的缺口，讓自己多一層保障。(同場加映: 別傻了！5個理由告訴你，為何信用卡送的旅遊平安險還不夠！)

希望大家看完這兩篇的旅遊不便險總整理後，都能出國玩得盡興又開心囉~:)


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後記1：有讀者私下詢問是否有推薦的「現金回饋信用卡」，所以提供以下資訊供大家參考，需要的朋友，直接於下方超連結點選「線上申辦」即可，或參考現金回饋信用卡總整理(2018/01/31更新)。

• 匯豐現金回匯御璽卡：海外消費現金回饋2.22% (點我)
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後記2：寫完這篇後，因為讀者發問實在太過踴躍，所以我已整理出常見的問題（請見part 3 Q&A整理）供大家參考，請各位讀者提問前，務必先看過這篇文章，以及自行看過購買的旅平險條款或致電向產險公司詢問；另外，我回覆的內容會盡量有憑有據地依照條款來說明，但因為各家產險條約差異頗大，且理賠人員的解讀可能不同，實際結果還是請依產險公司的回覆為準。