P2P網路借貸平台不能說的秘密--濃妝艷抹後的壞賬率

近幾年網路金融發展快速，

原本吵得沸沸揚揚的第三方支付、虛擬貨幣等新聞，

很快地又被群眾募資、網路借貸平台等新興的分享經濟取代。

其中，P2P網路借貸平台因為可以讓資金需求者與資金閒置者，

透過第三方平台進行相互借貸，中間不需要透過銀行，

所以深受許多資金需求者及供給者的歡迎。

根據數位時代雜誌的報導，

以美國Lending Club、Prosper兩大網貸平台來說，

貸款平均額度為1.5萬美元以內，平均貸款利息約為16％，貸款時間約3到5年，

在2013年締造24億美元規模，在2012年這個數字僅有8.7億美元。

然而，高額的投資報酬率下，

其實也藏著不少的風險。

尤其是中國大陸P2P網路借貸平台，

P2P網路借貸平台往往有許多不能說的秘密，

那就是濃妝艷抹後的壞賬率...

以下是中國大陸有關網貸平臺濃妝豔抹的壞賬率的報導，

有興趣的朋友不妨抽空看看：

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去年，一家知名且有影響力的P2P平臺宣稱壞賬率為1.52%，招來眾多人士“拍磚”；

年底“高大上”、收益率不高的陸金所在公開場合承認壞賬率在5%至6%；

紅嶺創投接連爆出的大額壞賬則以“土豪”般的氣概兜底，

P2P平臺壞賬率背後的“貓膩兒”引起了業內人士及投資者對網貸行業壞賬率的擔憂。

P2P平臺報出的壞賬率普遍在2%以下，

很多平臺宣稱壞賬率為零，這與行業的現實並不相符。

不可否認的是有的平臺故意壓低壞賬率，

在計算方法上的原理就是，做大分母減少分子。

如預期期限設置時間不等，有的1個月、3個月、9個月，有的長達1年，

而行業認可的標準應為90天。壞賬的基數也不同，

多數平臺以累積成交額為基數，而不是以待還餘額為基數。

還有的平臺以自有資金、風險準備金及擔保方核銷壞賬，壞賬自然消失了。

“大部分平臺報出的壞賬率是一個資料，

其實，自己還有另一本真實的賬。

如果把真實的壞賬率披露出來，投資者還不都跑了？”

一位P2P平臺負責人一語中的，道出了平臺“濃妝豔抹”壞賬率的緣由。

在蓬勃發展的互聯網金融中，目前P2P暴露出來的問題是最多的。

據網貸之家最新資料顯示，4月份問題平臺的數量較上月有所減少，

但也有52家平臺出現問題，問題平臺發生率為2.78%。

頻頻爆出的問題平臺、跑路平臺已經讓投資者如驚弓之鳥，

平臺哪敢將真實的資料“捧”出來！

資訊披露整體的不透明已成為制約網貸行業發展的障礙，

這也與監管政策遲遲沒有推出有著關係。

近來，央行規範互聯網金融意見將出臺的傳聞見諸媒體。

至於具體到P2P監管的細則，

業內人士預測尚需在互聯網金融監管政策的大框架下，

由各級網貸行業協會推進實施。

P2P平臺、投資者及業內人士大都希望實現網貸平臺的透明，

以統一的口徑，向監管層披露平臺的風險管理體系和核心資訊，

讓投資者瞭解平臺的運營情況，引導網貸行業健康穩定發展。

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看完以上的報導後，

不管是否有澆熄大家在P2P網路借貸平台的投資意願，

其實還是想傳達自古不變的定律：高風險通常伴隨著高報酬。

做任何投資前，唯有先確認風險的大小、風險的忍受程度，以及資金的配置，

才能在投資理財的這條路上，避免不必要的慘痛教訓囉!

2016.03.25更新
台灣今年已出現Lnb幸福額度及鄉民貸的P2P平台，
由於目前尚無專法可管，投資前建議謹慎評估。


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