【諮詢案例1】6~8%保證分紅的海外公司投資案，到底該不該投資？

前陣子有位好友C小姐傳了訊息給我(如下圖)，問我對於「印尼礦業公司投資案」的看法，她說這個投資案除了有紐西蘭信託公司公司「當擔保」，擔保品還有「公司本票」。

除此之外，簽1年約給6%分紅，簽2年約每年給7%分紅，簽3年約每年給8%分紅。

請問各位朋友，你會因此心動嗎？

一般人對於這種「來路不明」的投資，應該或多或少會感到可疑。

如果你是保守型的人，可能會直接拒絕，如果你是積極型的人，可能還會想要詢問細節，但對方通常也早已準備好「Ｑ＆Ａ異議處理對策」等著你，所以多數人很難明確地找出問題來。

但既然C小姐前來諮詢，且據一位CFP理財顧問前輩所說：「國外確實有類似架構的信託商品」，總不能一句「不要買」就把人輕易打發，還是得說出個明確理由，不然一般人往往會禁不住貪念和誘惑，諮詢完後仍舊購買這類商品。

所以，秉持著柯南的精神，喬王決定還是試來找碴！找碴結果如下，供大家參考：

問題一：發行公司的真實性無法驗證

這家發行公司的名稱是Asia mineral development co limited，但網路上只能找到Asia mineral limited，名稱看起來相似，卻未完全吻合。

既然如此，很難判定這兩家公司是否有關係，或者是故意取一個山寨名稱來取信一般民眾？

問題二：信託公司已撤銷公司登記

這家礦業公司是透過信託架構來發行此檔商品，所以信託公司扮演了第二重要角色（第一重要的是發行公司，也就是那家礦業公司），但從紐西蘭公司查詢網站查了這家信託公司的統編後，竟然發現：這家公司僅成立3年，而且已在近期(2018/7/20)撤~銷~登~記~！

很巧的是，C小姐也確實收到了業務傳來的簡訊，說這家信託公司在7月啟動了重組流程，彷彿暗示了撤銷登記屬於正常現象。

但老實說，擔任受託人的信託公司撤銷了公司登記，怎麼看都覺得可疑。

問題三：無法得知保證分紅的依據

對喬王來說，這個商品透明度很低，而且還保證分紅6~8%，大幅增加了商品的風險性，因為在實際獲利模式未知的情況下，你怎麼知道它能賺到至少高於8%的報酬？或者，它只是用本金支付你的利息？

這項礦產資源開發計畫是開發什麼？礦產開發的成本有多高？成功率有多高？報酬率又有多高？如果這些問題都不清楚，那還是別輕易去碰。

此外，同樣的分紅，其實在美國證交所就可以找到更多透明度高且配息穩定的商品(如交易所交易債券、封閉型基金等)，就算是配息不穩定的高收益債券基金，你至少能從網站得知它的配息組成，並決定要冒多少的風險取得同樣差不多6~8％的報酬，實在沒必要冒這種可能「貪了小利，賠了本金」、「風險無限，獲利有限」的風險。

延伸閱讀1：投資騙局大拆解，5個你一定要小心的投資陷阱
延伸閱讀2：高配息基金=好基金？一分鐘學會判斷配息是否配到本金！學完後立馬檢視自己的配息基金是否健康吧！）

問題四：無法得知真實的擔保性

對於金融機構來說，最好的擔保品是銀行或保險公司發行的商品（如存款、保單等）或者相對抗跌的不動產，如果擔保品只是該公司的商業本票，根本不能稱做足額擔保！

說難聽一點，當公司倒閉或蓄意脫產時，商業本票只是一張廢紙罷了！

盤點完以上問題後，C小姐頓時捏了一把冷汗（從貼圖表情可得知XD），緩緩地說：「我開始擔心我另一位朋友了，因為她拿了房子增貸去投資！」

聽完這句話，換我為她朋友捏了一把冷汗...

這份投資案是真是假，目前無從得知，但唯有識破問題點，才能知道風險有多大，以及是否要冒這種風險來獲取所謂的6~8%「保證報酬」，否則你只是將錢投入到一場不知賠率有多大的賭局罷了！


最後，再次苦口婆心地提醒兩句話：

• 投資，不要只想著贏，還要想著不能輸。
• 獲得利息，報酬有限；失去本金，風險無限。

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後記：
1. 截至文章發佈前，該信託公司仍舊處於撤銷登記的狀態。
2. 本篇僅從不同角度提供不同面向的問題點，因資料有限，仍無法確定此投資案的真偽，投資時請務必自行評估可能的風險。