答案是: 「不一定!」
這是因為調降房貸利率必須滿足以下兩個條件:
1. 央行降息之後，銀行(或中華郵政)的定儲利率需要一起配合調降。(通常會配合調降)
2. 就算調降了定儲利率，房貸利率仍要等到「重新計算日」當天才會真正調降。(有的每月計算，有的每季計算)
看完上面的結論，我猜你的心裡應該滿頭問號吧?
沒關係，你只需要花1分鐘的時間看完以下說明，你就能完全明白了! (以下內容摘錄自買房必知，告別無殼蝸牛的銀行貸財術)
首先，你必須先知道房貸利率是怎麼構成的...
什麼是指數利率?
目前大部分的房貸，都是屬於指數型房貸，採用的是指數利率，而非固定利率。
什麼是指數利率呢?
簡單來說它就是機動利率，因為它是浮動的，所以會隨著市場利率調整而上升或下降。具體公式和說明如下:
指數利率= i (定儲利率指數)+ 固定加碼利率
舉例: 假設目前 i (定儲利率指數)是1.07%，固定加碼利率是0.5%，那麼你的貸款利率就是1.07%+0.5%=1.57%。
如果 i (定儲利率指數)調降0.1%，那麼你的貸款利率也就會調降至1.47%。
不同貸款的指數利率有何不同?
不同的貸款專案(一般貸款 vs 政策性貸款)，適用的指數利率可能是不一樣的。
(如果不了解貸款專案有哪些的話，可參考房貸專案好複雜、好難選？３種房貸類型大拆解，輕鬆挑出適合你的好貸款)
[一般貸款]
如果你是辦理一般貸款，那麼你的 i (定儲利率指數)就是某幾大行庫的一年定儲利率的平均值。
i= X大行庫1年期定儲利率平均值
舉例:
台灣銀行是採用國內6家銀行定儲利率的平均值(資料來源: 台灣銀行官網)；
國泰世華是採用國內10家銀行定儲利率的平均值(資料來源: 國泰世華官網)；
渣打銀行是採用國內9家銀行定儲利率的平均值(資料來源: 渣打銀行官網)。
[政策性貸款]
如果你是辦理政府的政策性貸款，那麼你不論是在哪一家銀行申請，i (定儲利率指數)就是採用中華郵政2年期定儲利率 ，目前為1.095% (更新: 2020/03/25後調降為0.845%)
i=中華郵政2年期定儲利率
舉例: 財政部青年安心成家購屋優惠貸款，前2年按i +0.345% (目前為1.44% ) 機動計息 (更新: 2020/3/25後調降為1.19%），第3年起按i+0.645%（目前為1.74%) 機動計息 (更新: 2020/03/25後調降為1.49%)。
利率多久調整一次?
很多人以為央行調降利率，房貸利率很快就會調降。但這是錯的!
首先，銀行或中華郵政的定儲利率必須先調降。
再來，還要看你在申請貸款時，是和銀行約定採用「季變動」 或「月變動」 。
以華南銀行為例(資料來源: 華南銀行官網)，假設你採用的是「月變動」，每月7日會調整一次。
但假設你採用的是「季變動」，每年之1/7、4/7、7/7、10/7才會調整一次唷!
央行調降利率1碼，房貸利率會調降多少?
老實說，央行調降利率的幅度，和銀行調降房貸利率的幅度沒有絕對的關係!
但依照歷史經驗來看，央行調降利率1碼(0.25%)，房貸的指數利率通常也會調降0.15~0.2%左右。
(以台灣銀行為例，2016年6月降息前的定儲利率(按月)是1.174%，央行降息半碼後的定儲利率(按月)是1.089%，所以降息半碼後導致房貸利率也調降了0.085%。)
不過，2020年3月政府因應武漢肺炎疫情，已要求中華郵政及公股銀行可以足額反應降息幅度，所以中華郵政及公股銀行也會配合調降了1碼(0.25%)，而且如果搭配行政院的方案， 自用住宅1000萬以內房屋貸款利率還可另外降1碼(0.25%)! (不過要注意的是，行政院的額外降息方案只有為期6個月唷!)
那麼民營銀行也會調降0.25%嗎? 這倒是不一定，因為政府只能柔性勸說民營銀行，但無法像公股銀行一樣直接要求配合，所以決定權仍在民營銀行手上囉!
參考新聞: 降息殺到見骨! 青安貸款利率最低剩0.94%、千萬以下房貸利率降2碼 公民營銀行恐不同調
總結
央行降息後，首先會影響銀行定儲利率，接著才影響房貸的指數利率。
這也是為什麼央行降息後，房貸利率未必這麼快調整的原因!
所以，讓我們再來複習一次結論:
1. 央行降息之後，銀行(或中華郵政)的定儲利率需要一起配合調降。(通常會配合調降)
2. 就算調降了定儲利率，房貸利率仍要等到「重新計算日」當天才會真正調降。(有的每月計算，有的每季計算)
看完這篇後，你對房貸利率有更進一步認識了嗎? 如果這篇文章對你有幫助，也歡迎分享給身邊想要買房或已有房貸的朋友當參考囉!
(以上內容摘錄自買房必知，告別無殼蝸牛的銀行貸財術)
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