2018年2月28日 星期三

【理財】複委託券商比較,開戶買美股前你必須知道的這件事!

「如果我想買美股,該開海外券商?還是國內複委託券商?

投資美股時,多數人都會遇到開戶這個大問題,喬王也不例外。

想當初喬王為了搞懂這件事,同時開了海外券商及複委託券商,又花了很多時間查詢書籍及網路資料,最後決定將這些經驗記錄在這篇文章中。

網路上有不少人批評複委託的高費用,因此對複委託嗤之以鼻,倘若有新手詢問此問題,一律建議開海外券商,原因無非是:「交易成本較低,當然比較划算!」

然而,這真的是標準答案嗎?

喬王還是老話一句,這世上沒有所謂的標準答案!



早期國內複委託剛推出時,手續費確實非常昂貴,若單純以申購成本來看,海外券商會比較便宜。

但近幾年因為競爭關係,部份國內複委託券商大幅降低了手續費,交易費用甚至不遜於海外券商,加上資產不用匯至國外帳戶,又有退稅機制,所以近期複委託也成為一般人買海外股票時的好選擇。


喬王近期因為買美股的關係,開始研究許多國內外的券商,發現海外券商與複委託各有各的優缺點。

舉例,假設你手中持有或累計到20萬台幣後,本次只想買入1檔美股,則複委託的手續費可能比海外券商便宜,手續費試算如下:
  • 海外券商:共需支付約台幣690~810元(匯款費約台幣600元+手續費約台幣90~210元(等值美金3~7元))
  • 複委託:需支付最低手續費約台幣450~600元(低消約美金15~20元)

假設你手中持有或累計到20萬台幣後,想一次買入3檔美股,則複委託的手續費就可能高於海外券商,手續費試算如下:
  • 海外券商:共需支付約台幣870~1230元(匯款費約台幣600元+手續費約台幣270~630元(等值美金9~21元))
  • 複委託:需支付最低手續費約台幣1350~1800元(低消約美金15~20元)

註1:以上試算均未考慮VIP身份可減免匯費,也未考慮特定海外券商的匯費補助及免佣金標的情況,若你符合這些資格,或許海外券商會更划算。

註2:各家銀行的國外匯款手續費差異很大,與大家分享一個慘痛經驗,花旗一般客戶的國外匯款手續費600元,中間行另收25美元,所以光是匯款的成本就高達1350元,就算是全額到帳也需1050元。




所以說,該開海外券商?還是國內複委託券商?就算你只從「手續費」的角度來評估,仍然要看你的本金多寡投資策略

根據蒐集到的投資者經驗,喬王認為:
  • 海外券商較適合需大筆資金匯入再買入不同標的者,或者需要頻繁進出的朋友。
  • 複委託較適合手中資金不多,或需定期買入又不想把大筆資金匯出海外的朋友。

看完上述比較後,喬王仍想再次提醒,選擇券商除了手續費因素外,還需考量申購與匯回方便性、遺產處理等眾多因素,這也是為什麼有些人就算用海外券商會較划算,仍寧願選擇複委託。

假設你確定選擇了複委託,其實你還會遇到一個問題:手續費的優惠專案通常是和營業員「爭取」來的,如果沒爭取到優惠專案,你可能必須被迫接受較昂貴的「牌告」手續費。

「什麼?那我怎麼知道要和營業員爭取什麼優惠?」

別急,經過喬王多次明查暗訪後,已整理出真正便宜且較多人推薦的複委託券商如下,而我也透過其中兩家複委託帳戶買了美股,提供給有需求的朋友們當參考囉!


大昌證券】 
  • 申購手續費:美股0.15%、低消 USD 15
  • 交割帳戶:中國信託銀行 
  • 交易市場:美、港、日、新加坡、澳洲、馬來西亞、滬深港通 
  • 優勢:
    1. 即時報價(目前應該是國內唯一能做到即時報價的券商)
    2. 目前應該是國內唯一不用議價就能取得低手續費的券商
    3. 多數ETD不預扣稅   

富邦證券
  • 申購手續費:美股1%、低消USD 39.9(可議價至0.15% 、低消 USD 20)(註1)
  • 交割帳戶:富邦銀行
  • 交易市場:美、港、日、新加坡、英、德、滬深港通 
  • 優勢:
    1. 自動退稅(目前應該是國內唯一能自動退稅的券商 )(註2)
    2. 多數ETD不預扣稅
註1:原本富邦可議價的低消金額為USD 18,但2018/04再次洽詢專員時,得知總公司已無此專案,低消金額改為USD 20。

註2:目前網路上有網友說限美債、不動產信託,但營業員回覆說封閉式基金也可退,且能退稅的都會自動退稅,所以尚待驗證中。


永豐證券】 
  • 申購手續費:美股1%、低消USD 100(可議價至美股 0.2%、低消 USD 19.98)
  • 交割帳戶:永豐銀行 
  • 交易市場:美、港、日、滬深港通 
  • 缺點:多數ETD會被美國上手預扣30%稅(此為多數網友遇到的最大問題)


最後,你可能會問:「喬王,所以你選了哪兩家券商?」

向大家報告一下,喬王目前的選擇券商策略是:
  • 購買有退稅需求的標的,就選擇可自動退稅的富邦證券
  • 買無退稅需求的標的,就選擇低消最低的大昌證券
  • 看盤時,透過即時報價的大昌證券抓準進場時間

事實上,喬王必須很誠實地說,我還不確定這樣的策略是否最適合我自己,也不確定想要退稅的標的究竟能夠退多少,等到真正處理退稅時再來向大家報告實驗結果吧!

延伸閱讀:【美股】投資新手看過來!海外券商總整理,看完後立馬選對適合自己的券商!



【後記】
近期有大量讀者私下寫信向我索取業務專員的資訊,為了避免資源的浪費(當初是透過某位大咖的投資前輩介紹才得到此優惠方案),也避免專員白忙一場,寫信給我之前請務必幫忙以下兩件事請,謝謝!

1) 先確認自己開戶後2個月內是否真的會下單,若還不確定,可等到需求明確後再來信索取。
2) 在本篇文章留言寫下需求後再寄email給我,以便我統計有多少人索取,未來若想向券商爭取優惠,或許也會比較容易。

另外,本篇文章僅為資訊分享,本人保有是否給予業務員聯絡方式的權利,煩請來信索取及聯繫業務員時保持應有的禮貌與尊重,謝謝!(本人信箱:plusone001@gmial.com)

36 則留言:

  1. 請問可否私訊 富邦業務員資訊?!

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    1. 請email至plusone001@gmail.com,我再給你富邦業務員的連絡方式,告訴對方是喬王介紹的即可。

      另外,富邦業務員告知,目前總公司已撤回低消18美元的專案,改為低消20美元。

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  2. 您好,有幸看到您分享的複委託美股投資心得分享,小弟對資產配置指數化投資一直很有興趣也看過不少書籍,惟最終卡在家人對於海外券商相關贖回無法順利進行之考量,故一直遲遲未決,寄信給您後謝謝您的熱心幫助推薦富邦營業員,對一般投資朋友幫助很大,祝日後事事順利一帆風順。

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    1. 很開心對您有幫助,也祝你投資順利!
      未來有機會再互相交流投資資訊與心得囉~:)

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  3. 請問我在宜蘭,仍然可以透過您介紹的營業員開戶嗎?

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    1. 嗨~ Zalie~

      已問過營業員可以喔~

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  4. 您好,近期有複委託需求?看完介紹覺得富邦的服務符合需求,希望能推薦富邦營業員,謝謝

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    1. Ethan您好

      請問您今天凌晨有寄信給我嗎? 因為剛好也有收到一位吳先生寄信索取。
      如果沒有,再煩請寄信給我(文章中最下方有),我另外將業務員聯絡方式私訊給您,謝謝!

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  5. 您好,是否方便提供富邦證券複委託業務員的聯絡資料,我目前已經有在下單了,由於買賣次數比較多一點, 希望可以找到更有吸引力的手續費條件,到時會轉去那邊做,謝謝!

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  6. 您好,謝謝您分享的複委託美股投資心得,目前欲開富邦複委託,希望您能提供推薦富邦營業員,謝謝

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  7. 你好 這篇文章受益良多 近期想要開戶 是否能提供富邦複委託業務員 和 大昌複委託業務員的聯絡資料嗎?感謝

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    1. 勝彥您好,

      好的,煩請依照文末的email私訊我,謝謝~

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  8. 請問可否私訊台中富邦業務員資訊呢?
    長輩蠻確定開戶完兩個月內投資國外ETF,但苦銀行複委託高額的手續費,希望可得到好的優惠,感謝喬王。(已寄信)

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  9. 喬王您好:
    拜讀您的文章後獲益良多,最近想開戶投資,想請您推薦富邦複委託業務員,感激不盡~

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    1. 你好~

      再請私訊給我,並註明你是Yi-Ting,謝謝~

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  10. 您好,我是魏先生,是否我已確定會下單,可否推薦營業員,感謝您

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  11. 您好,有幸看到您分享的複委託美股投資心得分享,小弟最近想投資海外ETF分擔風險,不知是否可幫助推薦營業員,感謝,祝投資順利。

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    1. 好的,煩請依照文末的email私訊我,並註明你是少年S,謝謝~

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  12. 您好,最近在研究關於海外ETF剛好於網路看到您的文章,發現幫助許多,請問能否幫忙推薦營業員資訊,感謝協助

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    1. 小安您好,

      很開心對您有幫助,已私訊給您囉~~~~~:)

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  13. 您好,希望能推薦富邦營業員,謝謝

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    1. 好的,煩請依照文末的email私訊我,並註明你是Dubai Formosa,謝謝~

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  14. 您好,近期我和父親都有複委託買美股的需求,我們各自都已經有富邦證券戶(只有台股,無複委託),但舊的不想用了,想再開一個台股+複委託的帳戶,希望您能提供推薦的富邦營業員,謝謝。

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    1. Sam您好

      沒問題,已私訊給你囉~

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  15. 您好:我目前剛好在找複委託卷商。您寫的這篇文章對我幫助非常大,不知是否可以跟你要富邦營業員的聯絡資訊呢?非常謝謝您。

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    1. Michelle您好

      很開心這篇文章對你有幫助,相關資訊已經寄給你囉~

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  16. 您好,謝謝您分享複委託美股投資的心得,看到您的分析,目前欲開大昌複委託,希望您能推薦大昌營業員給我。謝謝

    另外,想請問如何知道投資標的是有退稅和無退稅呢?要重拿裡得知訊息呢?麻煩了。謝謝

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    1. 美娟您好

      再請依照文末的email私訊給我,並註明您是美娟。

      因為退稅不是"必要服務",所以每檔標的是否可退稅以及退稅多少很難有標準答案(去年可退稅成功不代表今年可退稅成功,且退稅的多寡也不一定,所以券商通常不敢保證),必須要個別詢問券商,文章中的退稅資訊也是問出來的唷~

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  17. 你好,感謝你的分享,請你介紹富邦複委託營業員給我,謝謝!

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    1. 林仕你好,

      已經私訊給你囉~

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  18. 您好 感謝您熱心分享各種財經理財文章 目前在尋找合適的富邦複委託業務員 不知是否方便跟您索取聯絡方式呢 謝謝!

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