2016年2月17日 星期三

【理財】投資騙局大拆解,5個你一定要小心的投資陷阱


《KANO》電影有段經典的台詞:「不要想著贏,要想不能輸。

這句話除了適用於棒球比賽,也適用於投資,因為當你為了賺10%或20%的利息,卻掉入了投資騙局,失去的可能是100%的本金,必須花好幾倍工夫才能填補損失,所以不得不慎。

當然,也有人說:「投資騙局的被害人是因為太貪心才受騙上當。」但我認為這樣的說法是因為對投資的不了解。

所有的投資都有風險,只是風險的大小不同罷了,將錢放在銀行的定存,難道就沒有風險嗎?銀行存款的風險,一是會被物價上漲的通膨吃掉,二是發生金融風暴時可能提不出款項(也就是擠兌),三是當銀行倒掉時,超過存款保險的存款金額可能拿不回來,只是後兩者的機率極低。

此外,想賺大錢的人並沒有錯,錯的是利用人性的騙子,就像愛漂亮的女生沒有錯,錯的是泯滅人性的強暴犯。所以重點在於如何辨識投資風險,讓自己在賺錢時不至於掉入投資陷阱。




投資騙局可能以各種型態出現,但筆者試著拆解出5大特徵,希望大家遇到這類投資之前,可先謹慎沉著思考,並輔以這些特徵加以判斷,不致掉入投資陷阱囉!

1. 後金補前金

又稱龐氏金字塔或龐氏騙局,主要獲利模式是透過大量吸收後期加入者的資金,才能穩固此金字塔,一旦後期加入者變少,最後一批才跟上的投資者就倒楣了。



2. 無商品或商品虛化

獲利是因為創造價值,倘若沒有銷售或推廣商品(或服務),或者商品或服務被虛化(如售價50萬的商品,但價值不到1萬),獲利模式就可能隨時瓦解。

部份吸金公司對外號稱是合法的傳銷公司,但依公平交易法相關規定,多層次傳銷事業屬報備制(不用經過審核,只要事先告知即可,與「事先申請,核准才能去做」的「許可制」不同),所以這類公司完成報備後,即以「政府立案,合法經營」 之口號矇騙一般民眾,但投資人取得佣金、獎金及其他的經濟利益都是基於介紹他人加入,與合法的傳銷公司不同。

然而,就筆者觀察,要證明商品或服務被虛化其實不容易,因為:
(1)傳銷商品需要發放大量業務員的佣金,價格通常都會被轉嫁至商品上,導致價格偏高;
(2)傳銷體系中總是存在消費者和經營者,除非能證明沒有使用商品的消費者,大家都是為了賺錢而來,但舉證不易;
(3)就算真的是吸金公司,投資者往往為了證明自己不是笨蛋,反而會幫吸金公司的行為合理化,導致舉證更加困難。



3. 掛羊頭賣狗肉

當投資對象的資金用途與對外宣稱不符,或者早期按照對外宣稱用途運作,但晚期將資金挪為他用,都會導致無法還本的可能。

更慘的是,因為資訊不透明,一般投資者通常都後知後覺甚至是不知不覺。如:OurPPC對外宣稱投資關鍵字,投資者甚至可透過系統選擇關鍵字廠商,但實際上系統是假的且資金並無實際投入。


4. 不合理的高報酬

正常情況下,借款者會尋找低成本的資金來源,只有借不到低成本資金時,才會改以高成本的資金來借款(且必須提供抵押品),一旦付不出高額的利息,倒帳的機率就很高。

所以當你領取不合理的高報酬,又沒徵提擔保品,你其實是讓自己暴露在巨大的損失風險中,最差情況的報酬率是「-100%」



5. 宣稱保證獲利

任何投資皆有風險,保本商品通常不保息,保息商品通常不保本,若有人敢向多數人或不特定之人說保本又保息,隱藏的風險一定比你想像中的大很多,而且觸犯了銀行法(註),小心你貪他的「息」,他要你的「本」。

這類手法通常會經過「養、套、殺」三階段,先是用本息如期撥付的養,取信於人;接著擴大推廣,吸引愈來愈多民眾加入;最後再以人去樓空,殺個投資者措手不及。


除了上述提到的詐騙陷阱特徵,其實還有另一種潛在的投資陷阱:遊走在法律邊緣的公司。這些公司之中,許多是未在台灣落地就從事推廣的海外傳銷公司,雖然這些公司未必都是詐騙公司,但因為未按照台灣法律成立,不易查證其虛實,民眾加入後若發生損失,可能求償無門,這類公司包括環宇全球(WorldVentures, WV)手遊代理商傳銷等等,投資前建議審慎評估。


<SoLoMo普惠金融>曾經提到以下這段話,也是不掉入投資陷阱的重要心法:
職業投資人看一個項目,首先關注的是「風險」其次才是「收益」,不能合理控制風險就無法獲取收益;業餘投資人看一個項目,首先關注的是「收益」,而對「風險」極少關注,往往導致巨大的損失。

要成為一名成熟的投資者,必須時刻緊繃「風險」這根弦,抵禦「高收益」的誘惑,避免冒不必要的風險,使自己遭受重大的損失。理財時,首先要想到風險,應該合理地管理和規避風險,然後你才能獲利。



另外,《金融大騙局》曾提到幾個破解上述5個投資陷阱的方法,投資前也不妨好好思考:
一、它的獲利來源是否合理?
二、你的錢是不是真的被拿去做這件事?
三、這麼好康的事憑什麼輪到你?




「喬王,那我早點賺飽,早點跑掉就好啦!或者只投入賺到的獎金,將本金先取回就安全啦!」有些較投機的朋友聽完我的分析後,會這麼回答我。

當每個人都這麼想時,就是參與製造泡沫與空中樓閣的時候,你以為你能掌握賺錢的進場與出場時機,但老實說,你既看不到他們的背後金流狀況,也無法預測規則是否會改變,當這些投資騙局開始遇到資金調度的困難時,領到獎金與贖回本金的規則馬上改變,甚至公司馬上宣佈倒閉並捲款潛逃,讓你完全來不及反應。

你以為你不會是最後一隻白老鼠,別人才是,但真實狀況是:你往往就是那隻白老鼠


所以說,投資不要只想著贏(賺取高報酬),也要想著不能輸(輸掉本金)!就像爬山一樣,就算你是登山高手,也不要只想著往前衝,當你摔下山谷時,輕則需花時間恢復氣力,重則摔得粉身碎骨,再也無法東山再起



筆者親自整理了幾件著名的投資詐騙案例如下,供大家參考,希望大家投資時不要掉入了投資陷阱,如果身邊親友剛好接觸到可能的投資騙局,建議您將此文章分享給他們參考

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【南寧純資本運作】
純資本運作以廣西南寧最有名,但其實不只是廣西南寧,全大陸各地都有。

以免費招待到中國廣西南寧旅遊為誘餌,將被害人帶到中國,接著參觀公共建設及講授投資理財課程,藉此宣稱中國為發展廣西南寧吸引人潮消費,要求投資每單位人民幣6萬9800元(約台幣35萬元)建設案。

該集團還宣稱每拉一名下線即可抽佣1%,拉3名會員即可晉升主任,抽佣提高到2%,旗下擁有3名主任即可升任經理,2名經理就高升老總,經理與老總可抽取底下新進會員3%佣金,還保證若不願繼續經營,隨時可退出領回資金(註:據筆者了解,實際上必須找到另一個下線接手,才能退出領回資金),誘惑新人投資並邀約親友參與。

這是非法吸金詐騙 別再去廣西南寧投資了

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【柯博文集團-外匯青年軍】
主嫌以「柯博文」為名稱,對外騙稱手上擁有獨門外匯炒作外掛程式,並宣稱每次可快速獲利5%到10%,每月可獲利10%到20%的報酬,1年就可償還全部本金。

相關報導「柯博文」率外匯青年軍 吸金數10億遭搜索)

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【馬勝外匯】
號稱自己是美國那期達克上市公司皇家控股公司的關係企業,投資物品從礦場、黃金到外匯都有,主要標榜外匯投資,全部以美金計價,賺的也是美金,月付3萬美金,領回8%回饋金­,第一個月就能領台幣7萬2,利潤高的嚇人,但越下層會員最後到頭來可能是一場空。
相關報導馬勝外匯穩賺不賠詐騙直擊

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【OurPPC關鍵字】
號稱擁有Google、YAHOO、bing、amazon及百度等網站的廣告點擊代理權,並由外籍全球執行總裁彼德安德森、台灣區總裁黃傑等人分層管理,過去已累積有一萬名廣告商客戶,而全球光前年網路廣告就逾三千億美元(逾九兆元台幣),集團前景可期。

從基本的「啟動方案」一千美元(約三萬多元台幣)起跳,到最高階「至尊代表」的五萬美元(約一百六十萬餘元台幣),並強調最快五十天內可獲百分之二十三不等報酬、五個月回本,但需「綁約」兩年才能取回本金。

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【天金集團-奇異恩典貴金屬、國際、中東】
標榜投資瑞士PAMP金條,2年到期原價收購並保證獲利24%,以老鼠會模式在台2年吸金近10億元,該集團在台經營2年,分別成立「奇異恩典貴金屬」、「國際」、「中東」等公司,該集團以老鼠會方式經營,抽佣階級分為台灣區總裁、執行長、地方總裁、經理、副理等,拉一下線入會投資可分級抽佣16%至2%不等。

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【圓夢贏家】
以老鼠會模式,招攬民眾投資馬來西亞「賭王」王姓拿督的博奕產業,依投資金額將會員分成白金、金、白銀、銀4個等級,2年來吸引逾5000人投資超過30多億元。

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【花倫國際比特幣互助會】
1對由夫妻檔經營架設的比特幣交易平台,對外謊稱投資有高額利息可賺,拉下線可有佣金可賺,以「老鼠會」模式對外吸金,短短2周就騙走300名投資人2千萬元現金。



註:「銀行法 第二十九條之一(同收受存款論之項目)以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,以收受存款論。」、「銀行法 第一百二十五條(違反專業經營之處罰)違反第二十九條第一項之規定者,處一年以上七年以下有期徒刑,得併科新臺幣三百萬元以下罰金。法人犯前項之罪者,處罰其行為負責人。」

2 則留言:

  1. 投資被騙不知怎麼處理聯繫廖律師 line xiaonuo90

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  2. 我之前也被類似這樣的手法詐騙,自己被騙的經歷分享一下 ,是上網無意間看得到有人貼文說那個平台是詐騙平台才知道自己被騙了,報警之後一直沒結果,當時想死都有了 後來我還把自己關閉起來一段時間都得抑鬱症啦,這種經歷只有自己才知道。 後來尋找各種辦法,還好錢是都拿回來了 這對我來說真的慘痛的經歷。 如果你也像我一樣被騙了不知道自己該怎麼辦的話,可以加幫我追回的王律師的免費諮詢賴 lz1129

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