2016年4月5日 星期二

【理財】一次搞懂,3個影響貸款條件的常見公式!

影響貸款條件的因素百百種,但有3個公式是簡單又實用的審核因素,所以喬王決定用淺顯易懂的方式介紹給大家認識,一方面可以在申請貸款時爭取到較好的條件,另一方面也可以檢視自己的負債是否過重。

衡量自己的貸款條件時,別忘了先自行試算看看囉!



一、月負債比=月負債/月收入

月負債比是用來計算你的金流,是流量的概念。一般來說,銀行會希望借款人的月負債比<70%,如果你的平均月收入是5萬元,你的月負債就要盡量控制在3.5萬元內,才不會因為每月的本金和利息支出造成生活上的壓力,甚至造成入不敷出的結果。

值得注意的是,這裡所謂的月收入,是指平均月收入,也就是年收入除於12個月,如果你只提供月薪資料,銀行通常會以「(月薪x 14個月) /12個月」來計算你的平均月收入。假設你是每月薪水5萬的上班族,你的平均月收入就是(5萬x 14個月)/12個月=5.8萬。

另外,當房貸政策轉趨嚴謹時,銀行要求的月負債比也可能因此降低。如2015年3月華南銀行將房貸戶的負債比規定從70%調降至50%,意即房貸戶的收入負債比需低於50%,才有機會拿到較高的貸款成數。(詳細新聞可參照三商銀房貸 嚴審負債比)

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