2018年12月19日 星期三

【看屋筆記22】江匯Life--江翠捷運8分鐘,880萬起買2房

這幾年陸續聽到江翠One、江翠Park的建案,近期又看到了江匯Life打出了「江翠捷運8分鐘,880萬起買2房」的廣告,所以禁不起好奇心的驅使,喬王我決定去瞧瞧。



江匯Life號稱位於「江翠龍首」,這是因為它位於「江翠重劃區的F區」,但...什麼是F區呢?

江翠重劃區是位在大漢溪右岸的L型狹長區域,分為A/B/C/D/E/F/G區,同時它也是新北市板橋區堪稱「最後一塊完整大面積開發的重劃區」(聽起來有點淡淡的哀傷...),每一區的重要建案可參考如下:
  • AB區:新潤青峰/翠峰、歡喜市、興富發大悅
  • C區:江翠PARK、新月天地
  • D區:聯上匯翠、遠雄江翠、國泰朋
  • E區:新外灘—雙江翠、國美翠亨村、河藍灣
  • F區:江匯Life
AB算是重劃區的尾部,建案價格約40~43萬;FG算是重劃區的頭部,建案價格約45~50萬,難怪江匯Life敢自稱是「江翠龍首」!

2018年12月11日 星期二

【理財】現金回饋信用卡比一比,哪一張最划算?


近期不少讀者來信詢問有何推薦的現金回饋信用卡,還記得2017年澳盛銀行曾推出高達5%現金回饋的信用卡,可惜因為併入星展銀行而停發新卡,後來各家銀行紛紛推出高現金回饋信用卡搶市,導致現金回饋信用市場又重新大洗牌了一次。

不過,提醒一下大家,現金回饋信用卡絕對不是回饋%愈高愈好,還需注意以下重點:
@消費模式:找出適合自己消費習慣的卡別(如線上購物、海外旅遊等)
@年費門檻:回饋高但年費高的卡別,使用後未必划算。
@新戶好禮:有些卡別推出的新戶刷卡禮價值高,換到賺到!

首先,先總結2018年Q4熱門的現金回饋信用卡名單,如果對那張卡有興趣,可在繼續往下查詢對照優惠詳情。



2018年11月11日 星期日

【美股】ETD交易所交易債券 - CTU召回全記錄


先總結一下這篇記錄的重點如下:
  1. ETD被贖回的價格,不一定是面額$25,也可能用高於面額的價格贖回。
  2. 國內外券商處理贖回本金及配息入帳的時間點可能差異頗大。

還記得2018/02的農曆過年前一天,喬王購買了人生中的第一筆"交易所交易債券"(Exchange Traded Debt, ETD),代號是CTU,它的基本資料如下:

1. 名稱:Qwest Corporation 7.00% Notes d
2. 母公司:CenturyLink(2011年Qwest公司被CenturyLink公司併購)
3. 配息時間:1、4、7、10月
4. 購買價位:$21.67
5. 債信評等:BBB-

由於進場時機適逢美股下跌,喬王很幸運地剛好買在$21.67的相對低點,所以票面利率雖然是7%,但買進後的年化配息率高達8%

不僅如此,由於這檔是ETD,也就是國內券商所謂的「不扣稅特別股」或「債券型特別股」,所以8%完全不必扣稅,可以穩穩地落入口袋!

或許你會好奇地問:「喬王,它的母公司發行了這麼多檔ETD,為何你選擇了這檔呢?」

事實上,這是有原因的...

因為這檔的到期日(maturity date)雖然是2052/07/01,但首次召回日(Call Date)是2018/9/4,就算是很幸運(或不幸運?)在半年後被母公司贖回,不含息報酬率就有15.4%(註:($25-$21.67)/21.67=15.4%),如果加上配息,含息報酬率至少也有19.4%

這就是當時我在這家公司發行的眾多ETD中,選擇它的主因之一。

喬王原本以為至少可以持有超過一年,萬萬沒想到真的半年左右就被公司贖回去了(2018/8它的母公司宣佈要在2018/9/4以$25召回)


但贖回過程中,有兩點值得大家的注意...

1. 公司召回ETD,不一定是用面額$25贖回,也可能用高於面額的價格贖回。

譬如,下圖4檔都是同一家母公司發行的ETD,第四檔不是用面額25元贖回,而是用面額的101.55%價格贖回。



2. 國內外券商處理贖回本金及配息入帳的時間點可能差異頗大。

如果是透過海外券商Firstrade(第一證券)購買CTU,券商會很準時地在9/4當天以$25贖回,並於當天現金入帳(此說法已透過朋友親自證實)。

但如果是透過國內券商複委託購買,可能會遇到券商「提前贖回+延遲入帳」的情況!

以大昌證券為例,券商提前2~4工作日贖回,晚了2個工作日(9/6)本金入帳,也晚了4個工作日(9/10)配息$100.76才入帳。這點倒是讓我百思不得其解...

老實說,大昌證券提前贖回的這段期間,我原本可用高於25美元的價格賣掉(當時含息報酬率可超過20%),但大昌證券提早這麼多天就擅自贖回,讓投資人平白無故損失了賺更多錢的機會!

如果單純地從資金運用彈性的角度來看,Firstrade比大昌證券更加有效率,至於其它國內複委託券商是否也是如此,就不得而知了...




以上簡短地紀錄了喬王透過ETD創造固定現金流賺取資本利得的完整過程。

老實說,ETD是很好的穩定現金流商品,買來通常是為了賺配息,而不是賺資本利得(尤其是賺這麼高的資本利得),這次算是很幸運地在美股大跌後的低點買進,又在這麼短的時間內高檔賣出,可說是完整見證了ETD從申購到召回的生命週期,所以很值得紀錄。

想要透過ETD創造固定現金流,又對母公司召回有疑惑的朋友,希望這篇歷史紀錄對你有幫助囉!如果有任何想法,也歡迎在下方留言區或FB粉絲頁一起交流討論囉!




註1: ETD的配息可搭配自動再投資機制,創造更驚人的複利效果,操作方式可參考免費!第一證券(Firstrade)的股息再投資計畫(DRIP)!

註2: 對於ETD或美股固定收益型商品有興趣的讀者,可參考Shawn醫師的部落格--急症最前線 投資現金流,裡面有許多美股固定收益型商品的介紹。


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PS: 如果你是美股新手,推薦以下美股課程供您學習進修:

1. 美股價值投資術(實體講座,限台北場,講師:Cayden Chang)


2. ETF 投資全球:帶你量身打造專屬資產配置(Hahow線上課程,講師:李柏鋒)

3. 小資生活投資學,美股研究趣(Hahow線上課程,講師:美股狙擊手)




延伸閱讀:
1. 美國券商第一證券(Firstrade)開戶流程完整教學懶人包
2. 投資新手看過來!海外券商總整理,看完後立馬選對適合自己的券商!
3. 一看就懂!國際匯款流程與費用總整理!(含匯費/郵電費/全額到匯/全額到帳)

2018年10月7日 星期日

【諮詢案例1】6~8%保證分紅的海外公司投資案,到底該不該投資?


前陣子有位好友C小姐傳了訊息給我(如下圖),問我對於「印尼礦業公司投資案」的看法,她說這個投資案除了有紐西蘭信託公司公司「當擔保」,擔保品還有「公司本票」。

除此之外,簽1年約給6%分紅,簽2年約每年給7%分紅,簽3年約每年給8%分紅

請問各位朋友,你會因此心動嗎?


一般人對於這種「來路不明」的投資,應該或多或少會感到可疑。

如果你是保守型的人,可能會直接拒絕,如果你是積極型的人,可能還會想要詢問細節,但對方通常也早已準備好「Q&A異議處理對策」等著你,所以多數人很難明確地找出問題來。

2018年9月30日 星期日

【理財】線圖分析真能神預測股價?做完這實驗,你將發現一個驚人的事實...


預測股價時,不同學派有不同的運用方法,其中一個是技術分析學派,而線圖則是一項重要的分析工具。

技術分析者相信:從一系列的股價變動可以看出趨勢與動能,所以了解過去的走勢有助於預測未來。

那為什麼線圖技術分析有效?有人說是因為群眾心理的關係,有人說是因為資訊不對稱,也有人說是因為投資人反應需要些時間...

無論是什麼原因,你是否會納悶為什麼有些人用了有效,有些人用了卻無效?或者對於同一人有時候有效,有時候又無效呢?難道是因為自己的分析技術還不夠純熟嗎?


漫步華爾街》的作者莫基爾(Burton G. Malkiel)分享了一個有趣的實驗,或許可解答這道謎題,實驗方法是這樣的:

(1)設定原始股價為50元
(2)每日收盤價以丟銅板來決定
(3)丟出正面就比前一日上漲0.5元,丟出反面就比前一日下跌0.5元。

喬王實際按照了他的方法,很認真地做了三次實驗,這三次的實驗結果相當讓人意外...


【實驗一】

第一次投擲硬幣實驗所繪製的圖形中,竟然出現了猶如「布林軌道」,以及「支撐線」與「壓力線」之間的「上下箱型盤整區間」!

看到這些「趨勢」,是否覺得手癢想要找可以進場的買點買進,或者想要找可以退場的賣點賣出呢?

如果再多擲幾次銅板,或許還能看到「突破箱型後的上漲或下跌趨勢」吧?


【實驗二】

第二次投擲硬幣實驗所繪製的圖形中,竟然出現了更明顯的「頭頭高」與「底底高」的「上升趨勢」,而下方「支撐線」未被突破的地方竟然也巧妙地出現了2次所謂的「最佳買點」!

可惜的是,第三次無力繼續「上攻」,所以出現了突破支撐線的倒「V型反轉」!

更神奇的是,當「向下趨勢一旦形成」,竟然還真的連續好幾次出現下跌的情形!




【實驗三】

第三次投擲硬幣實驗中,則出現了「V型反彈」,似乎預告了「空方」即將結束,而「多方」即將來臨?



以上的實驗解讀,很明顯是喬王自顧自地「亂套一通」,純屬無稽之談,畢竟這是擲銅板畫出來的結果,根本無所謂的「趨勢」或「買賣點」存在。

但看到這樣的實驗結果,不禁讓我捏了一把冷汗,也讓我開始深省:股市是真的有跡可循嗎?歷史真的會一再重複嗎?人的心理真的可以透過線圖來分析和預測嗎?

就算真的可以分析和預測,預測到的機率又有多高?還是說其實和擲銅板的機率差不多?或只比擲銅板多了那一些些?或者,有時候機率高,有時候又機率低,端看當下的市場是否有效率呢?

或許你會說:「不能只看線形趨勢,還要搭配多種指標(譬如價量分析、KD指標、MACD),才會有更準確。」

但真的是這樣嗎?還是只不過又再加了更多與「擲銅板機率差不多」的指標來解讀呢?


漫步華爾街》的作者莫基爾(Burton G. Malkiel)曾說:「即使大費周章地想從股價資料得出某種形式的可預測性,各時期之間的的股價發展依然非常近似隨機漫步,也就是股價日後的變動與股價過去的變動基本上並不相關。」

指數投資之父約翰柏格(John Bogle)則說:「玩對一次時機交易(marketing timing),就已經很困難,可是你必須玩對兩次才行。因為當你出場,就意味日後還要在更有利的時間點進場。

又說:「如果說做出正確決策的機率低於二分之一(因為要扣除成本),那麼做出兩次正確決策的機率就會低於四分之一,要做出連續12次正確決策的機率,幾乎是微乎其微。」

既然如此,與其辛苦地找「最佳時點」買賣股票賺價差,不如把重心放在企業的內在價值(intrinsic value),透過「分散個股風險」、「買進持有(Buy and hold)」、「資產配置」、「指數化投資」等策略,來享受眾多企業長期下來所賺到的盈餘囉!


對此實驗有興趣的朋友,不妨親自丟銅板測試一下,並順便和喬王分享一下你畫出了哪些有趣的圖形囉!

2018年9月26日 星期三

一看就懂!國際匯款流程與費用總整理!(含匯費/郵電費/全額到匯/全額到帳)(2021/6/27更新)


重要:為了讓你有更好的閱讀體驗,我的網站目前搬新家囉! 本篇僅擷取部分重要資訊,完整文章請到這裡閱讀 >>> 這邊




匯款行【國內】→ 中轉行(註1)【國外】→ 解款行(註2) 【國外】→ 入帳

在你匯款到國外銀行的過程中,匯款行、中轉行、解款行這三家銀行都可能收取費用。

因為匯款行的費用是外扣,而中轉行解款行的費用是內扣,所以實際入帳的金額當然會減少囉!


2018年7月22日 星期日

【好書推薦】如何運用「遊戲化」讓客戶上鉤?讓部屬產生動力?讓小孩願意聽話?八角分析框架教你這麼做...


前陣子終於看完了《遊戲化實戰全書》這本書,真心推薦大家買來閱讀。

誰不喜歡玩遊戲?我相信每個人都喜歡玩遊戲,因為遊戲讓人感到有趣甚至上癮,但玩遊戲的殘酷現實是:沒有人「必須玩」遊戲,但生活中有很多「必須做」的事情


假設可以把這些讓人著迷的遊戲元素放在領導、管理、理財、教學、行銷企畫、產品設計中,幫助人們產生更強的動力完成目標,讓生活變得更美好、讓工作變得更有趣、讓自己更有影響力,豈不是更有價值?

所以,如何讓遊戲更有意義?如何讓人生更有樂趣?這就是遊戲化(Gamification)要探討的議題。

以下整理了作者提出的八角分析框架,遊戲化元素中可分成8項核心動力:


【核心動力1:重大使命與呼召】



人的天性,會因命中註定做超越小我的事情而付出,譬如樂意花時間撰寫維基百科,為人類知識盡心力。書中提到了幾個小技巧如下:

#10 說故事:透過故事情節,讓玩家進入「為什麼應該玩這遊戲」的情境。

譬如Zamzee這家兒童穿戴式科技公司,為了鼓勵小孩子運動,提供了許多童話故事關卡,其中一個關卡是成為魔法師的學徒。小孩子為了學會第一個咒語,必須在樓梯跑上跑下15次。


#26 菁英主義:讓玩家根據某原因組成自豪團體,為團體榮譽而行動。

譬如Kira微型貸款平台為了鼓勵民眾貸款給第三世界國家村民創業,公佈了基督徒與無神論者的捐款數字,讓彼此比較誰借出更多前幫助第三世界國家。

此外,不同學校或不同科系之間的對抗賽,如清華與交大的梅竹賽,也是絕佳的案例。

2018年7月7日 星期六

超實用! 旅遊不便險總整理【班機延誤篇Part 3】

老實說,這系列文章原本不打算寫到part 3,但近幾年讀者在前一篇part 2的問題實在太過踴躍,有些問題又經常重複發生,而且最近又準備進入颱風季,所以乾脆從100多則留言中找出
頻率較高的問題,並整理出這篇「常見問題精華區」,希望可快速解決多數人的疑惑,這樣我也比較省事些(誤

但要注意的是,因為各家產險條約差異頗大,且理賠人員的解讀可能不同,實際結果還是依保險公司的條款與解釋為準,若遇到相關問題,請務必先自行看過購買的旅平險條款或致電向產險公司詢問。

以下問題與回覆建立在群眾智慧及個人經驗之上,故只能當作參考。


班機延誤證明可用email代替紙本申請嗎?

Q:因購買酷航,若在要不到延誤證明的情況下酷航發給的email能夠申請理賠嗎?

A:如果真的要不到紙本的延誤證明,email其實也OK,網路上有不少文章分享用email取代紙本的成功經驗。




幫人代刷信用卡是否可理賠?

Q:我幫朋友一起刷,若遇到班機延誤或取消,是只賠持卡者而已嗎?還是兩位都有?

A:信用卡贈送的相關旅平險,通常都會限定"持卡人本人、配偶及未滿25歲之未婚子女",所以建議信用卡分開刷唷!

2018年7月3日 星期二

Firstrade如何設定股息再投資計畫(DRIP)?

倘若你投資了國外股票,也領到了股息,下一步該怎麼辦?

別擔心!股息再投資計畫(Dividend Reinvestment Program;DRIP)就是為了你而產生的服務!


股息再投資計畫(簡稱DRIP),顧名思義就像水滴一樣,參加此計畫的你一旦領到了公司的配息,就能讓系統自動幫你把領到的配息再次投入購買同樣的股票,打造出一個長期自動化的現金流循環系統,就算是小小的水滴,久而久之也能變成巨大的瀑布,而且此服務通常都是免費唷!

股息再投資有什麼好處呢?喬王認為至少有以下優點:

1. 加速財富成長的速度
2. 節省每次再投資的手續費(長期累積下來是一筆可觀的費用)
3. 節省寶貴的時間,有更多餘裕專注在其他更重要的人事物上
4. 節省股息閒置的時間
5. 發揮定期定額效果,分散每次的進場風險


2018年6月7日 星期四

【房地產】買房拒當冤大頭?瑕疵不動產管道總整理,沒查小心踩到地雷!

買房是人生一件大事,不管是自住還是投資,都需要花大筆的金額。

然而,萬一花了大錢,卻又不小心踩到了地雷,那可就欲哭無淚了!

所以,喬王特別趁著研究房地產的期間,整理了以下幾個重要網站,買房前請務必查閱,以確保自己沒有買到瑕疵屋唷!


一、輻射屋



所謂的輻射屋,通俗的說法是指具有放射性汙染的建築物,精確的說法則是放射性污染達年劑量1毫西弗以上之建築物。

根據原能會目前偵測及評估結果,所有已發現的輻射屋均為民國71~73年建造之建物,其使用執照核發日期在71/11 ~ 75/01。

由於輻射屋會直接影響人體健康(提高罹癌機率),所以買房前務必要上網查詢,查詢網站如下:

2018年4月3日 星期二

【美股】美國券商第一證券(Firstrade)開戶流程完整教學懶人包


如果想買美股,有許多海外券商可供選擇(延伸閱讀:投資新手看過來!海外券商總整理,看完後立馬選對適合自己的券商!),但美國券商第一證券(Firstrade)通常是許多新手的選擇,原因如下:

(1)低廉手續費:
2018/08/23已改為0手續費(含股票/期權/基金),比嘉信理財的4.95美元低,也比TD Ameritrade的每筆6.95美元低很多。

(2)開戶簡便快速:
開戶大約5分鐘內完成,且開戶文件都可線上提交。

(3)無存款門檻及帳管費:
Firstrade沒有設定最低存款金額,也無帳管費,較適合小資族;相較之下,盈透至少需存1萬美元,而嘉信理財最低存款門檻甚至需2.5萬美元


<2019.09.28更新>FT已於2019.09.30取消推薦開戶活動,故請不用來信索取推薦信囉! 謝謝!

若確定要在Firstrade開戶,建議至少準備2,050美元的資金(其中50美元是預留當匯費,以免中轉行收費後,剩下不到2000美元),並向開過戶的朋友索取「推薦信」。

這是因為Firstrade 2018年推出的優惠活動中,持有Firstrade帳戶者推薦的朋友開戶並存入資金後,推薦者可得到$50,被推薦者也會得到新開帳戶的優惠。

(注意:以上不包含之前曾經開戶但未完成開戶流程者,因無法重新透過推薦連結開戶來取得推薦獎金!)

如果你身邊剛好無人推薦,也歡迎找喬王推薦,當作對喬王的打賞(誤),只要是透過喬王推薦開戶下單成功的朋友,未來若有任何關於開戶或美股投資問題,都能隨時找到喬王協助解惑。此外,凡透過我的推薦信完成以下步驟的朋友,皆可獲得我親自整理的海外ETF課程電子講義檔4份+投資書籍精華筆記3份。

PS: 如果開戶需推薦信,請務必先在文末留言,再將您的護照英文姓名開戶使用的email,寄到我的信箱:plusone001@gmail.com,原則上我會24小時內回覆您,若未收到回信,請再留言或來信確認一下,謝謝!
記得在帳戶開通後30天內存入上述金額(或從別的證券公司轉入等同上述金額市值的賬戶),並至少在首批資金存入後30天內執行一次股票或期權交易。



好啦! 接下來就讓我們跟著以下的步驟快速地開完帳戶吧!
(Firstrade的畫面有些微調,故以下僅供參考)

2018年3月30日 星期五

【理財】想買房卻不知合理房價?估價資源大公開,看完後你也能變成估價大師!(2020/6/16更新)




「喬王,這間房子可否幫我估一下價格?」

最近陸續接到很多朋友(或朋友的朋友)委託我幫忙估算房價,剛開始秉持著「交朋友」與「做功德」的心態,免費幫助不少人在買房前估算合理的房價,但久而久之發現大家「呷好道相報」,舉手之勞反而讓我有點吃不消,尤其是遇到同一投資客連續委託估算超過20間以上的物件...


另一方面,我也發現許多真正需要協助估價的自住客,因為不懂在買房前運用資源估算合理的房價,導致被仲介或賣方牽著鼻子走,最後買貴而欲哭無淚的情形。

所以,基於上述種種原因,喬王決定一次匯整出常用的估價工具,希望可以幫助到真正需要幫助的朋友。

2018年3月11日 星期日

【美股】投資新手看過來!海外券商總整理,看完後立馬選對適合自己的券商!(2020/06/26更新)

「喬王,快來救救我!海外券商這麼多,到底要怎麼選擇啊!」

如果你是美股新手,而且有這項煩惱,那麼這篇絕對是專門為你寫的文章!


老實說,喬王第一次投資美股時,也查了很多海外券商資訊,搞得頭昏腦脹又人仰馬翻。

為了不讓大家重蹈覆轍,喬王決定不藏私地把辛苦查到的資訊公開,希望大家看完後能更了解各家海外券商的優劣勢,進而找到適合自己的海外券商。

首先,先拿出本人最有誠意的總整理讓大家快速比較,有興趣瞭解特定券商資訊的朋友,可再繼續往下看。

(PS: 除了盈透以外,其他家券商融資利率資訊不容易查找,且容易變動,故其他券商融資利率皆參考網友整理資訊,有融資需求者請自行到官網查詢)




No 1. 投睿(eToro):適合想要省匯費/手續費的美股新手



官網連結: https://etoro.tw/37DLUgh

開戶門檻:無


特色一:簡單操作、直覺好上手

eToro的使用介面相當簡單,可說是所有海外券商中,最能直覺操作的平台。


特色二:可使用信用卡/paypal入金

海外券商都需要電匯才能存入資金,所以會有匯款成本,以及時間差。


但是eToro打破了規則,使用信用卡/Paypal也能入金,所以幾乎沒有時間差。


如果你懂得搭配海外刷卡現金回饋較高的信用卡(只要高於海外刷卡手續費1.5%即可,譬如匯豐現金回饋御璽卡2.22%回饋台新銀行FlyGo卡2.8%現金回饋等),你甚至還能多賺到手續費回饋!


特色三:可使用跟單系統

eToro獨特的跟單系統,讓投資者可自動跟隨其他投資者的任何投資行為。


特色四: 交易0手續費

申購時不收取固定手續費(佣金)(交易成本主要來自於買賣價差),對於長期投資者來說相對有利。




No 2. 第一證券(Firstrade;FT):適合美股新手或需隨時提款者


開戶門檻:無

特色一:無最低存款限制
與TD Ameritrade一樣無最低存款要求,也無帳戶管理費限制,小資族也可開戶。

特色二:交易零手續費
2018/08/23 Firstrade率先推出了0手續費優惠,可省下許多交易成本。

特色三:匯款補貼手續費
透過銀行單次匯款$25,000以上資金,FT會補貼匯款時的手續費,每次$25為上限

特色四:跨國提款卡
與嘉信理財一樣有跨國提款卡,不用擔心領錢的問題。(但需注意必須升級為現金管理帳戶,最低存款要求為$25,000美元,且美國境外提款手續費高達3%,有興趣者請見現金管理帳戶說明,對跨國提款卡提領現鈔細節有興趣的朋友,可參考綠角的文章



關於退稅議題,五家美國券商使用經驗總檢討的作者有分享相關經驗:Firstrade會主動退還資本返還(Return of Capital, ROC),短期資本利得(Short-Term Capital Gain) 則不扣預扣稅。



<2019.09.28 FT的開戶推薦活動已於2019.09.30結束,故不用再來信索取推薦信囉!>

(延伸閱讀:美國券商第一證券(Firstrade)開戶流程完整教學懶人包



No. 3 德美利證券TD Ameritrade;TD):適合美股新手及ETF投資者


開戶門檻:無

特色一:無最低存款限制
與Firstrade一樣無最低存款要求,也無帳戶管理費限制,小資族也可開戶。

特色二:交易零手續費
2019/10/1嘉信券商宣布交易零手續費之後,TD沒多久也宣布更進,成為繼第一證券、嘉信證券之後,第三家宣布零手續費的海外券商。

特色三:完整的自動退稅項目
從foxbrush的文章五家美國券商使用經驗總檢討可知:TD的資本返還(Return of Capital, ROC)、利息收入(Qualified Interest Income, QII)、短期資本利得(Short-Term Capital Gain) 等配息收入的預扣稅都會自動退還。





No 4. 盈透證券(Interactive Brokers;IB):適合短線交易或融資需求者


開戶門檻:$10,000美元

特色一:比其他券商更低的融資利率
融資利率:1.72~2.92%(美元為例)(PS: 金額越大,利率越低,最新資訊請見官網利息介紹

特色二:手續費以每股計算且每月有低消
交易手續費每股$0.005美元,每次最低$1美元,每月最低$10美元,適合短線交易者。




No 5. 嘉信理財(Charles Schwab;CS):適合需隨時提款及資金調度者


官網連結:http://www.schwab.com.hk/public/hk/us-investing
開戶門檻:$25,000美元

特色一:免費提領的跨國提款卡
嘉信理財號稱是「最方便且便宜提款的海外券商」,所以很多投資者不管在哪個券商開戶,都會再搭配嘉信理財帳戶使用(通常會將帳號相互連結),方便未來可以透過提款卡免費領出現金。(註:手續費採後退,每日提款上限$1000,每次提款上限$500,每日交易次數5次)

特色二:交易零手續費

2019/10/01晚間嘉信投下了交易零手續費的震撼彈,宣佈10/7起 美股、ETF 等金融商品的交易手續費用,由 USD$4.95 降至USD$0元, 成為繼第一證券之後,第二家宣布零手續費的海外券商。(2019/10/13更新)


特色三零股交易5美元

2020/05/05嘉信宣佈只需花 5 美元 (約台幣 152 元) 就可以買入S&P 500 成分股的企業。




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延伸閱讀:
複委託券商比較,開戶買美股前你必須知道的這件事!
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2018年2月28日 星期三

【理財】複委託券商比較,開戶買美股前你必須知道的這件事!(2020.08.16更新)

「如果我想買美股,該開海外券商?還是國內複委託券商?

投資美股時,多數人都會遇到開戶這個大問題,喬王也不例外。

想當初喬王為了搞懂這件事,同時開了海外券商及複委託券商,又花了很多時間查詢書籍及網路資料,最後決定將這些經驗記錄在這篇文章中。

網路上有不少人批評複委託的高費用,因此對複委託嗤之以鼻,倘若有新手詢問此問題,一律建議開海外券商,原因無非是:「交易成本較低,當然比較划算!」

然而,這真的是標準答案嗎?

喬王還是老話一句,這世上沒有所謂的標準答案!


2018年2月20日 星期二

【理財】提前還房貸?不懂銀行遊戲規則,小心被罰高額違約金!

「喬王,我想轉貸或賣房,但還沒過綁約期,違約金會怎麼計算?」

身邊有不少朋友,在買房貸款前常會遇到各種疑難雜症,但一般人畢竟不了解違約金,所以貸款前很少會問到違約金問題,通常都是在貸款後才發現:原來貸款所綁的違約金,竟然會這麼「綁手綁腳」!

只有少數較具經驗的投資客朋友,在貸款前就會精明地和房貸專員談好違約金條件...



由於房貸商品對於銀行而言,屬於長期收入,因此為了留住客戶維持獲利,貸款契約中都會要求一定期間內不可提前清償本金,否則會有違約金」,所以消費者等於是被綁約」,不能隨意大額還款,也不能隨意轉貸或將房子賣掉,不然對銀行而言可能變成賠本的商品。

2018年2月11日 星期日

【基金】高收益債券基金穩賺不賠?領取固定配息前,你不得不知的信用評等!

「喬王,最近看到高收益債基金的配息有8~10%,我該不該投資呢?」

固定收益型的金融商品因為有穩定配息,常受到許多人的喜愛,拿來當作創造被動收入固定現金流的工具,而台灣也有很多民眾特別喜愛高收益債券基金(簡稱高收債基金)。

假設先撇開「配息配到本金」(延伸閱讀:高配息基金=好基金?一分鐘學會判斷配息是否配到本金!學完後立馬檢視自己的配息基金是否健康吧!)以及「共同基金高手續費」議題,請問投資這些金融商品前,你會先看配息率(或殖利率或報酬率)有多高?還是違約率有多高?

小心高報酬的糖衣下,往往也隱藏了高風險的毒藥

所以,知道配息率的第一層次問題後,我們還必須問第二層次問題:信用評等是多少?有多少機率會企業會倒債?

2018年1月31日 星期三

【理財】2018年Q4現金回饋信用卡比一比,哪一張最划算?


隨著2018年的到來,不少讀者開始來信詢問2018年有何推薦的現金回饋信用卡。

去年澳盛銀行曾推出高達5%現金回饋的信用卡,可惜因為併入星展銀行而停發新卡,後來國泰世華、渣打等銀行紛紛推出高現金回饋信用卡搶市,導致現金回饋信用市場又重新大洗牌了一次。

不過,提醒一下大家,現金回饋信用卡絕對不是回饋%愈高愈好,還需注意以下重點:
@消費模式:找出適合自己消費習慣的卡別(如線上購物、海外旅遊等)
@年費門檻:回饋高但年費高的卡別,使用後未必划算。
@新戶好禮:有些卡別推出的新戶刷卡禮價值高,換到賺到!

首先,先總結2018年Q4熱門的現金回饋信用卡名單,如果對那張卡有興趣,可在繼續往下查詢對照優惠詳情。



@海外旅遊族
匯豐現金回饋卡(2.22%)元大鑽金卡(2.2%)
華南旅鑽卡(2.2%)、國泰世華現金回饋御璽卡(2%)

@國內消費族
渣打現金回饋卡(1.88%)花旗現金回饋卡(1.5%)匯豐現金回饋卡(1.22%)元大鑽金卡(1.2%)

@網路購物族
國泰KOKO COMBO iCash卡(5%)台新@GOGO卡(3.5%)(註)
兆豐e秒刷(4%)富邦數位生活卡(2%)


註:台新@GOGO卡需滿足3種特定條件才能享有最高3.5%現金回饋

2018年1月3日 星期三

【看屋筆記21】肉眼即可辨識的海砂屋

看了數十間房子,這次的看屋經驗最令我印象深刻。

下班後,同事們相約在三重吃薑母鴨,但因為當晚我已約了朋友和仲介在蘆洲看屋,所以吃了一碗麵線、鴨血和貢丸,又喝了幾口湯後,只能含淚告別這頓澎湃的大餐前往看屋了...

今晚要看三間房子,其中第二間印象最讓人深刻,所以我先寫這篇。

跟隨著仲介的腳步,我和朋友來到永平街的巷弄內。爬上階梯到5樓的途中,可看出樓梯間除了明顯的壁癌外,油漆脫落的異常嚴重,甚至還有奇怪的突起處,讓人覺得有點怪怪的。

進屋後,一位婦人熱情地和我們打招呼,看了仲介給的資料後,可得知這是第一手屋主的房子,因為房子蓋完後,屋主就持有至今大約29年。

環顧了屋子的各個地方,我和朋友愈看愈覺得這間房子不尋常的地方...

首先,浴室磁磚明顯膨脹凸了出來。



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