喬王的投資理財筆記

2018年2月28日星期三

【理財】複委託券商比較，開戶買美股前你必須知道的這件事！(2020.08.16更新)

「如果我想買美股，該開海外券商？還是國內複委託券商？」

投資美股時，多數人都會遇到開戶這個大問題，喬王也不例外。

想當初喬王為了搞懂這件事，同時開了海外券商及複委託券商，又花了很多時間查詢書籍及網路資料，最後決定將這些經驗記錄在這篇文章中。

網路上有不少人批評複委託的高費用，因此對複委託嗤之以鼻，倘若有新手詢問此問題，一律建議開海外券商，原因無非是：「交易成本較低，當然比較划算！」

然而，這真的是標準答案嗎？

喬王還是老話一句，這世上沒有所謂的標準答案！

2018年2月20日星期二

【理財】提前還房貸？不懂銀行遊戲規則，小心被罰高額違約金！

「喬王，我想轉貸或賣房，但還沒過綁約期，違約金會怎麼計算？」

身邊有不少朋友，在買房貸款前常會遇到各種疑難雜症，但一般人畢竟不了解違約金，所以貸款前很少會問到違約金問題，通常都是在貸款後才發現：原來貸款所綁的違約金，竟然會這麼「綁手綁腳」！

只有少數較具經驗的投資客朋友，在貸款前就會精明地和房貸專員談好違約金條件...

由於房貸商品對於銀行而言，屬於長期收入，因此為了留住客戶及維持獲利，貸款契約中都會要求「一定期間內不可提前清償本金，否則會有違約金」，所以消費者等於是被「綁約」，不能隨意大額還款，也不能隨意轉貸或將房子賣掉，不然對銀行而言可能變成賠本的商品。

2018年2月11日星期日

【基金】高收益債券基金穩賺不賠？領取固定配息前，你不得不知的信用評等！

「喬王，最近看到高收益債基金的配息有8~10%，我該不該投資呢？」

固定收益型的金融商品因為有穩定配息，常受到許多人的喜愛，拿來當作創造被動收入及固定現金流的工具，而台灣也有很多民眾特別喜愛高收益債券基金（簡稱高收債基金）。

假設先撇開「配息配到本金」（延伸閱讀：高配息基金=好基金？一分鐘學會判斷配息是否配到本金！學完後立馬檢視自己的配息基金是否健康吧！）以及「共同基金高手續費」議題，請問投資這些金融商品前，你會先看配息率（或殖利率或報酬率）有多高？還是違約率有多高？

小心高報酬的糖衣下，往往也隱藏了高風險的毒藥！

所以，知道配息率的第一層次問題後，我們還必須問第二層次問題：信用評等是多少？有多少機率會企業會倒債？

2018年1月31日星期三

隨著2018年的到來，不少讀者開始來信詢問2018年有何推薦的現金回饋信用卡。

去年澳盛銀行曾推出高達5%現金回饋的信用卡，可惜因為併入星展銀行而停發新卡，後來國泰世華、渣打等銀行紛紛推出高現金回饋信用卡搶市，導致現金回饋信用市場又重新大洗牌了一次。

不過，提醒一下大家，現金回饋信用卡絕對不是回饋%愈高愈好，還需注意以下重點：
@消費模式：找出適合自己消費習慣的卡別（如線上購物、海外旅遊等）
@年費門檻：回饋高但年費高的卡別，使用後未必划算。
@新戶好禮：有些卡別推出的新戶刷卡禮價值高，換到賺到！

首先，先總結2018年Q4熱門的現金回饋信用卡名單，如果對那張卡有興趣，可在繼續往下查詢對照優惠詳情。

@海外旅遊族：
匯豐現金回饋卡(2.22%)、元大鑽金卡(2.2%)、
華南旅鑽卡(2.2%)、國泰世華現金回饋御璽卡(2%)

@國內消費族：
渣打現金回饋卡(1.88%)、花旗現金回饋卡(1.5%)、匯豐現金回饋卡(1.22%)、元大鑽金卡(1.2%)

@網路購物族：
國泰KOKO COMBO iCash卡(5%)、台新@GOGO卡(3.5%)(註)
兆豐e秒刷(4%)、富邦數位生活卡(2%)

註：台新@GOGO卡需滿足3種特定條件才能享有最高3.5%現金回饋

2018年1月3日星期三

【看屋筆記21】肉眼即可辨識的海砂屋

看了數十間房子，這次的看屋經驗最令我印象深刻。

下班後，同事們相約在三重吃薑母鴨，但因為當晚我已約了朋友和仲介在蘆洲看屋，所以吃了一碗麵線、鴨血和貢丸，又喝了幾口湯後，只能含淚告別這頓澎湃的大餐前往看屋了...

今晚要看三間房子，其中第二間印象最讓人深刻，所以我先寫這篇。

跟隨著仲介的腳步，我和朋友來到永平街的巷弄內。爬上階梯到5樓的途中，可看出樓梯間除了明顯的壁癌外，油漆脫落的異常嚴重，甚至還有奇怪的突起處，讓人覺得有點怪怪的。

進屋後，一位婦人熱情地和我們打招呼，看了仲介給的資料後，可得知這是第一手屋主的房子，因為房子蓋完後，屋主就持有至今大約29年。

環顧了屋子的各個地方，我和朋友愈看愈覺得這間房子不尋常的地方...

首先，浴室磁磚明顯膨脹凸了出來。